Kredyt hipoteczny w Hiszpanii – jak cudzoziemiec może sfinansować zakup nieruchomości?
Zakup nieruchomości w Hiszpanii od lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem klientów zagranicznych. Słońce, stabilny rynek, atrakcyjne ceny w porównaniu z innymi krajami Europy oraz duża różnorodność ofert sprawiają, że kupno nieruchomości w Hiszpanii jest nie tylko decyzją lifestyle’ową, ale również inwestycyjną. A doskonałą dźwignią może tu się okazać kredyt hipoteczny.
Co znajdziesz w artykule?
Wielu klientów zakłada jednak, że kredyt w Hiszpanii dla nierezydentów jest trudny lub wręcz niemożliwy do uzyskania. W praktyce dostępnych jest kilka elastycznych rozwiązań finansowych, które można dopasować do sytuacji klienta.
Poniżej przedstawiam najczęściej stosowane formy finansowania zakupu nieruchomości w Hiszpanii, oferowane przez banki obsługujące klientów międzynarodowych.
Kredyt hipoteczny dla nierezydentów (do 60% LTV)
To najczęściej wybierana forma finansowania przy zakupie nieruchomości w Hiszpanii przez osoby mieszkające za granicą.
Kluczowe cechy:
- Finansowanie do 60% wartości (jeśli cena zakupu i wycena bankowa się różnią, a tak jest najczęściej, bank wybierze kwotę niższą)
- Okres kredytowania zazwyczaj 20–25 lat
- Konkurencyjne oprocentowanie zależne od profilu klienta i nieruchomości
- Dochody muszą być uzyskiwane w EUR, USD lub GBP.
Hiszpańskie regulacje bankowe wymagają, aby dochód pochodził z tzw. stabilnych walut. Dlatego ten kredyt hipoteczny w Hiszpanii najlepiej sprawdza się u klientów pracujących w strefie euro, Wielkiej Brytanii lub USA.
Kredyt hipoteczny z zabezpieczeniem aktywami (do 70–100%)
Dla klientów, którzy chcą uzyskać wyższe finansowanie niż standardowe 60%, istnieje możliwość zastosowania dodatkowego zabezpieczenia w postaci aktywów finansowych.
Jak to działa?
- Klient przenosi do banku portfel inwestycyjny (najczęściej fundusze)
- Aktywa zostają zastawione (pignoración) jako dodatkowe zabezpieczenie
- Bank może zwiększyć finansowanie nawet do 100% wartości nieruchomości.
Dla kogo to rozwiązanie?
- Klientów, którzy nie chcą „zamrażać” gotówki
- Inwestorów optymalizujących płynność i dźwignię finansową
- Osób z wysokimi aktywami, ale niższym oficjalnym dochodem.
To rozwiązanie często wybierane przy większych transakcjach i zakupach premium.
Lombard Credit: finansowanie do 100% ceny zakupu
Lombard Credit to jedno z najbardziej elastycznych narzędzi finansowych dla klientów międzynarodowych, szczególnie spoza strefy euro.
Jak działa Lombard Credit?
- Klient zastawia płynny portfel inwestycyjny (fundusze, ETF-y, obligacje)
- Bank udziela finansowania na poziomie 60–70% wartości portfela
- Środki mogą zostać wykorzystane na 100% finansowanie zakupu nieruchomości w Hiszpanii.
Hiszpańskie banki nie mogą udzielać standardowych kredytów hipotecznych klientom uzyskującym dochody w walutach takich jak PLN, NOK, SEK, CHF czy AED. Lombard Credit nie opiera się jednak na dochodzie, lecz na aktywach, co czyni go idealnym rozwiązaniem w takich przypadkach.
Główne zalety:
- Możliwość sfinansowania 100% zakupu
- Brak konieczności wykazywania dochodu w EUR/USD/GBP
- Bardzo szybki proces decyzyjny
- Elastyczne warunki spłaty.
Kredyt w Hiszpanii a zakup nieruchomości – co warto wiedzieć?
Niezależnie od wybranego rozwiązania, kupno nieruchomości w Hiszpanii wymaga odpowiedniego przygotowania:
- analizy rezydencji podatkowej,
- struktury dochodów i aktywów,
- celu zakupu (własne użytkowanie vs inwestycja),
- oraz długoterminowych planów finansowych.
Dobrze dobrany kredyt hipoteczny w Hiszpanii może znacząco zwiększyć możliwości zakupowe klienta i poprawić efektywność całej inwestycji. Dla osób starszych dobrym rozwiązaniem może się okazać tzw. hipoteca inversa.
Podsumowanie
Zakup nieruchomości w Hiszpanii przez cudzoziemców nie musi oznaczać zakupu wyłącznie za gotówkę. Jeśli interesuje Was proces ubiegania się o kredyt hipoteczny, informację o nim również znajdziecie na naszym blogu. Dostępne rozwiązania: od klasycznego kredytu hipotecznego, przez finansowanie zabezpieczone aktywami, aż po Lombard Credit, pozwalają dopasować strukturę finansowania do niemal każdego profilu klienta.
Kluczem jest zawsze indywidualne podejście i współpraca z doradcami, którzy rozumieją zarówno lokalny rynek nieruchomości, jak i międzynarodowe realia finansowe.
